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Actúa con precaución y plantéate las mismas preguntas que harías antes de participar en un negocio con otra persona: ¿es alguien de fiar? ¿Respeta las normas? ¿Cuenta con comentarios positivos? Las noticias sobre los cierres de plataformas P2P en mainstream media confirman la importancia de elegir la adecuada para tu inversión. Si esta desapareciera de repente, podrías tener que hacer frente a un proceso largo y complicado para recuperar tu dinero a través de terceros, por lo que investigar por adelantado puede ser una buena idea.
¿No tienes claro lo que buscas? Esta guía incluye una lista con los principales factores que debes tener en cuenta antes de invertir tu dinero.
A la hora de evaluar la integridad de una plataforma de préstamo entre particulares, un buen punto para empezar es la escala y la duración de las operaciones de la empresa. Existen muchas posibilidades de que la plataforma con el mayor número de inversores y préstamos financiados haya sido probada con éxito por parte de otros inversores. Algunas plataformas más recientes pueden ofrecer préstamos con rentabilidades tentadoras para atraerte, pero, si no cuentan con unas credenciales fiables, conllevan unos niveles de riesgo mayores.
Al utilizar una plataforma de Crowdlending que ofrece diferentes oportunidades de inversión, puede resultar complejo determinar a primera vista el grado de legitimidad de la empresa que aporta el préstamo o el proyecto. Busca información sobre evaluación crediticia y elige una plataforma con capacidades de suscripción fundadas. Las plataformas de préstamos entre particulares creíbles deben realizar un análisis previo de los préstamos y proyectos que incorporan en función de una serie de criterios. Por lo tanto, si la plataforma cuenta con una guía de calificaciones, se trata de un indicador positivo y de que estas comprobaciones se llevan a cabo. Del mismo modo, si inviertes en un préstamo empresarial, asegúrate de que la plataforma ofrece suficiente información sobre la empresa, así como detalles sobre el proyecto, para que puedas tomar una decisión informada.
Para asegurarte de que una plataforma de préstamo entre particulares es realmente quien dice ser, busca pruebas de que existe en línea. Cualquier entorno de este tipo contará con un equipo de empleados en diferentes departamentos (marketing, legal, etc.). Por lo tanto, si puedes encontrar información sobre el equipo de gestión de la plataforma y sus trabajadores en el sitio web o a través de LinkedIn, podrás comprobar que la plataforma no tiene nada que ocultar. Otro aspecto positivo es que la plataforma ofrezca visibilidad sobre las circunstancias de los propios préstamos, que los usuarios podrán tener en cuenta antes de realizar una inversión, como, por ejemplo, información estadística sobre la empresa que origina el préstamo y datos sobre el perfil del prestatario: si es una empresa o una persona, el motivo para solicitar un crédito, etc. Es importante investigar a los originadores de préstamos disponibles a través de la plataforma. Si esta concede la financiación directamente a los prestatarios, no dudes en preguntarte cómo lo hacen.
Hay un antiguo refrán que dice: «lo importante no es la cantidad de tiempo que dedicas a algo, sino lo que aportas en ese tiempo». Desde el punto de vista de un inversor, esto quiere decir que incluso aunque una plataforma afirme que lleva más tiempo funcionando que la competencia, es mejor echar un vistazo al éxito de los usuarios que la han utilizado durante ese tiempo. Por ejemplo, ¿cuántos clientes han conseguido una rentabilidad positiva con sus inversiones? Investiga en línea y lee los comentarios de otros inversores para conocer sus experiencias. Si la plataforma parece ofrecer un rendimiento inadecuado, esto podría indicar un comportamiento financiero inadecuado.
Es muy probable que la elección de una plataforma se base en criterios como su facilidad de uso, la credibilidad del sitio o las estadísticas sobre rendimiento. Sin embargo, si algo sale mal o si tienes que hacer una pregunta, es importante que ofrezca atención al cliente, especialmente si se lleva a cabo en tu lengua materna.
Incluso aunque estés completamente seguro de que has elegido la plataforma de préstamo entre particulares más fiable, como inversor deben seguir eligiendo tus posiciones sabiamente. Para ofrecer mayores niveles de seguridad, algunas plataformas ofrecen garantías de recompra, fondos de provisión y opciones de venta en el mercado secundario para permitirse recuperar tus fondos si los necesitas.
Solicitar una «inversión mínima» al asumir posiciones en un préstamo es algo normal. Después de todo, las plataformas de este tipo se basan en adquirir una participación. Dicho esto, el importe mínimo no debería ser tan elevado como para estar únicamente al alcance de un millonario. Una de las ventajas de realizar un elevado número de pequeñas inversiones es que te permite diversificar tus fondos entre diferentes fondos, en lugar de arriesgarlo todo a una apuesta más elevada. Algunas plataformas te permiten comenzar a operar por menos de 10 EUR e incluso puedes acceder a inversiones en el mercado secundario por menos, así como asumir posiciones en diferentes divisas. Asimismo, los usuarios con menos experiencia agradecerán la inclusión de una función de inversión automática.
Los préstamos y los proyectos empresariales a tu alcance son como los copos de nieve: todos son diferentes. Además de contar con diferentes préstamos en los que invertir, un buen indicador de actividad es la presencia de un número elevado de créditos y proyectos. Las plataformas respetables te ofrecerán un gran número de oportunidades, con el fin de que los inversores puedan contar con una cartera equilibrada y diversificada. Dicho de otro modo: contar con la opción de asumir posiciones en préstamos de diferentes tipos, sectores, periodos de vencimiento o niveles de riesgo te ayudará a encontrar aquellos con los que te sientas más cómodo. Incluso puede que tengas la posibilidad de invertir en créditos concedidos en diferentes países y divisas, lo que ofrece a los usuarios más experimentados la posibilidad de mejorar su diversificación frente a los riesgos a nivel de país.
Puede que seas el inversor más afortunado del mundo, pero, si tienes que abonar comisiones, es posible que tus ganancias no sean tan elevadas como crees. Lee atentamente la letra pequeña y la información sobre comisiones de cada plataforma que estés considerando antes de registrarte y presta atención a los gastos asociados a las inversiones, los depósitos o las retiradas de fondos.
Para terminar, ten en cuenta que un buen indicador de la legitimidad de una plataforma de préstamos entre particulares es que solicite la verificación de tu cuenta mediante algún tipo de documento de identificación durante el proceso de registro, que hagas clic en varias casillas relacionadas con los acuerdos de protección de datos y que aceptes las condiciones de uso. Obviamente, también deberías dedicar tiempo a leer atentamente todos los contratos y acuerdos correspondientes antes de hacer clic en «Aceptar» e «Invertir», para asegurarte de que no hay ninguna pega que afecte a la seguridad de tu inversión. También merece la pena mencionar que, aunque las comprobaciones extra relativas a prácticas ilegales como el blanqueo de capitales pueden resultar una molestia para los inversores, son un excelente indicador de que la plataforma sigue las prácticas recomendadas del sector.
Mintos con una calificación de «Excelente» en TrustPilot , desde 2015, ha conseguido más de 240 000 clientes, invirtiendo un total de 4500 millones de EUR y que han disfrutado de una rentabilidad anual media del 11,9 %.
10 Factores a Evaluar en una Plataforma de Crowdlending
Al seleccionar una plataforma de inversión en préstamos, la elección de la más adecuada puede ser un paso tan importante como las inversiones realizadas. Aunque puede resultar tentador decantarse por aquella que afirme ofrecer las mayores rentabilidades, es más sensato considerar a cualquier posible opción como a un «socio de negocio», ya que dependerás de este en lo bueno y en lo malo
Actúa con precaución y plantéate las mismas preguntas que harías antes de participar en un negocio con otra persona: ¿es alguien de fiar? ¿Respeta las normas? ¿Cuenta con comentarios positivos? Las noticias sobre los cierres de plataformas P2P en mainstream media confirman la importancia de elegir la adecuada para tu inversión. Si esta desapareciera de repente, podrías tener que hacer frente a un proceso largo y complicado para recuperar tu dinero a través de terceros, por lo que investigar por adelantado puede ser una buena idea.
¿No tienes claro lo que buscas? Esta guía incluye una lista con los principales factores que debes tener en cuenta antes de invertir tu dinero.
10 factores que debes evaluar en una plataforma de préstamo entre particulares
1. Tamaño de la plataforma
A la hora de evaluar la integridad de una plataforma de préstamo entre particulares, un buen punto para empezar es la escala y la duración de las operaciones de la empresa. Existen muchas posibilidades de que la plataforma con el mayor número de inversores y préstamos financiados haya sido probada con éxito por parte de otros inversores. Algunas plataformas más recientes pueden ofrecer préstamos con rentabilidades tentadoras para atraerte, pero, si no cuentan con unas credenciales fiables, conllevan unos niveles de riesgo mayores.
2. Ejecución de comprobaciones en los prestatarios y en las empresas que aportan oportunidades de inversión
Al utilizar una plataforma de Crowdlending que ofrece diferentes oportunidades de inversión, puede resultar complejo determinar a primera vista el grado de legitimidad de la empresa que aporta el préstamo o el proyecto. Busca información sobre evaluación crediticia y elige una plataforma con capacidades de suscripción fundadas. Las plataformas de préstamos entre particulares creíbles deben realizar un análisis previo de los préstamos y proyectos que incorporan en función de una serie de criterios. Por lo tanto, si la plataforma cuenta con una guía de calificaciones, se trata de un indicador positivo y de que estas comprobaciones se llevan a cabo. Del mismo modo, si inviertes en un préstamo empresarial, asegúrate de que la plataforma ofrece suficiente información sobre la empresa, así como detalles sobre el proyecto, para que puedas tomar una decisión informada.
3. Transparencia
Para asegurarte de que una plataforma de préstamo entre particulares es realmente quien dice ser, busca pruebas de que existe en línea. Cualquier entorno de este tipo contará con un equipo de empleados en diferentes departamentos (marketing, legal, etc.). Por lo tanto, si puedes encontrar información sobre el equipo de gestión de la plataforma y sus trabajadores en el sitio web o a través de LinkedIn, podrás comprobar que la plataforma no tiene nada que ocultar. Otro aspecto positivo es que la plataforma ofrezca visibilidad sobre las circunstancias de los propios préstamos, que los usuarios podrán tener en cuenta antes de realizar una inversión, como, por ejemplo, información estadística sobre la empresa que origina el préstamo y datos sobre el perfil del prestatario: si es una empresa o una persona, el motivo para solicitar un crédito, etc. Es importante investigar a los originadores de préstamos disponibles a través de la plataforma. Si esta concede la financiación directamente a los prestatarios, no dudes en preguntarte cómo lo hacen.
4. Un buen historial
Hay un antiguo refrán que dice: «lo importante no es la cantidad de tiempo que dedicas a algo, sino lo que aportas en ese tiempo». Desde el punto de vista de un inversor, esto quiere decir que incluso aunque una plataforma afirme que lleva más tiempo funcionando que la competencia, es mejor echar un vistazo al éxito de los usuarios que la han utilizado durante ese tiempo. Por ejemplo, ¿cuántos clientes han conseguido una rentabilidad positiva con sus inversiones? Investiga en línea y lee los comentarios de otros inversores para conocer sus experiencias. Si la plataforma parece ofrecer un rendimiento inadecuado, esto podría indicar un comportamiento financiero inadecuado.
5. Atención al cliente
Es muy probable que la elección de una plataforma se base en criterios como su facilidad de uso, la credibilidad del sitio o las estadísticas sobre rendimiento. Sin embargo, si algo sale mal o si tienes que hacer una pregunta, es importante que ofrezca atención al cliente, especialmente si se lleva a cabo en tu lengua materna.
6. Redes de seguridad
Incluso aunque estés completamente seguro de que has elegido la plataforma de préstamo entre particulares más fiable, como inversor deben seguir eligiendo tus posiciones sabiamente. Para ofrecer mayores niveles de seguridad, algunas plataformas ofrecen garantías de recompra, fondos de provisión y opciones de venta en el mercado secundario para permitirse recuperar tus fondos si los necesitas.
7. Accesibilidad
Solicitar una «inversión mínima» al asumir posiciones en un préstamo es algo normal. Después de todo, las plataformas de este tipo se basan en adquirir una participación. Dicho esto, el importe mínimo no debería ser tan elevado como para estar únicamente al alcance de un millonario. Una de las ventajas de realizar un elevado número de pequeñas inversiones es que te permite diversificar tus fondos entre diferentes fondos, en lugar de arriesgarlo todo a una apuesta más elevada. Algunas plataformas te permiten comenzar a operar por menos de 10 EUR e incluso puedes acceder a inversiones en el mercado secundario por menos, así como asumir posiciones en diferentes divisas. Asimismo, los usuarios con menos experiencia agradecerán la inclusión de una función de inversión automática.
8. Oportunidades de diversificación
Los préstamos y los proyectos empresariales a tu alcance son como los copos de nieve: todos son diferentes. Además de contar con diferentes préstamos en los que invertir, un buen indicador de actividad es la presencia de un número elevado de créditos y proyectos. Las plataformas respetables te ofrecerán un gran número de oportunidades, con el fin de que los inversores puedan contar con una cartera equilibrada y diversificada. Dicho de otro modo: contar con la opción de asumir posiciones en préstamos de diferentes tipos, sectores, periodos de vencimiento o niveles de riesgo te ayudará a encontrar aquellos con los que te sientas más cómodo. Incluso puede que tengas la posibilidad de invertir en créditos concedidos en diferentes países y divisas, lo que ofrece a los usuarios más experimentados la posibilidad de mejorar su diversificación frente a los riesgos a nivel de país.
9. Ausencia de comisiones ocultas
Puede que seas el inversor más afortunado del mundo, pero, si tienes que abonar comisiones, es posible que tus ganancias no sean tan elevadas como crees. Lee atentamente la letra pequeña y la información sobre comisiones de cada plataforma que estés considerando antes de registrarte y presta atención a los gastos asociados a las inversiones, los depósitos o las retiradas de fondos.
10. Comprobaciones relativas a los inversores
Para terminar, ten en cuenta que un buen indicador de la legitimidad de una plataforma de préstamos entre particulares es que solicite la verificación de tu cuenta mediante algún tipo de documento de identificación durante el proceso de registro, que hagas clic en varias casillas relacionadas con los acuerdos de protección de datos y que aceptes las condiciones de uso. Obviamente, también deberías dedicar tiempo a leer atentamente todos los contratos y acuerdos correspondientes antes de hacer clic en «Aceptar» e «Invertir», para asegurarte de que no hay ninguna pega que afecte a la seguridad de tu inversión. También merece la pena mencionar que, aunque las comprobaciones extra relativas a prácticas ilegales como el blanqueo de capitales pueden resultar una molestia para los inversores, son un excelente indicador de que la plataforma sigue las prácticas recomendadas del sector.
Mintos, la plataforma de inversión en préstamos líder en Europa
Mintos con una calificación de «Excelente» en TrustPilot , desde 2015, ha conseguido más de 240 000 clientes, invirtiendo un total de 4500 millones de EUR y que han disfrutado de una rentabilidad anual media del 11,9 %.
Las ventajas de Mintos
- Garantías de recompra disponibles para el 95 % de los préstamos.
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- Calificaciones de riesgo de todos los originadores de préstamos.
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